Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los mayores de 65 años recibir un ingreso mensual con el aval de su vivienda en propiedad. En esencia, es un préstamo garantizado por el capital de la vivienda del prestatario, el proceso inverso al de la compra de la vivienda o una venta de la vivienda a plazos. Las hipotecas inversas ofrecen a las personas mayores una opción para obtener un dinero extra mientras disfrutan de su vivienda.
¿Cómo funciona una Hipoteca Inversa?
Para quienes no estén familiarizados con el concepto de hipoteca inversa, se trata esencialmente de un préstamo hipotecario que permite a los propietarios mayores utilizar el valor de su casa como garantía para un préstamo. El préstamo está diseñado específicamente para personas mayores de 65 años, y les permite obtener un dinero que puede emplearse para cualquier cosa, desde complementar sus ingresos, un viaje o realizar las reparaciones necesarias en la vivienda.
A diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, con la hipoteca inversa es la entidad bancaria la que efectúa pagos mensuales al propietario de la vivienda, por lo que el saldo del préstamo no se amortiza como un préstamo tradicional. En su lugar, el saldo del préstamo acumula intereses a lo largo del tiempo y se paga cuando el propietario se muda o fallece. Cuando el propietario de la vivienda fallece, los herederos podrán elegir entre quedarse con la vivienda abonando el dinero entregado a la entidad financiera o bien venderla y quedarse el importe sobrante. La mayoría de entidades limita el importe a entregar entre un 20 % o 30 % del valor de tasación. Los herederos de la vivienda deberán elegir el saldo del préstamo se paga vendiendo la casa o refinanciándola.
Beneficios de una Hipoteca Inversa
Las hipotecas inversas pueden ser beneficiosas por varias razones. Como ya se ha mencionado, el principal beneficio es el acceso a dinero extra. Si un prestatario no puede hacer frente a los pagos corrientes o tiene necesidad de liquidez extra, una hipoteca inversa puede ayudarle a generar los ingresos que necesita para permanecer en su casa.
Además de proporcionar dinero extra, las hipotecas inversas también ofrecen flexibilidad adicional a quienes desean reducir su tamaño o mudarse a una casa más pequeña. Un importante beneficio de la hipoteca inversa es que están exentas de tributación en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.
Requisitos para una hipoteca inversa
Cuando se trata de obtener una hipoteca inversa, hay que cumplir ciertos requisitos. En primer lugar, debes tener al menos sesenta y cinco años, ser el propietario de la vivienda que pretendes hipotecar y el inmueble debe estar libre de cargas. Algunas entidades requieren adicionalmente tener herederos y que el valor de la vivienda supere un valor mínimo, unos 75.000 €.
La entidad financiera hará un estudio personalizado y notificará al interesado el importe máximo del préstamo disponible y las condiciones del mismo. Dependiendo del tipo de préstamo y del tipo de interés, también puede haber una serie de comisiones que se deben pagar. Es fundamental conocer hasta el último detalle antes de aceptar la Hipoteca Inversa.
Tipos de hipotecas inversas disponibles
- Dependiendo de la entidad financiera, existen varios tipos de hipotecas inversas: las más habituales son de:
- Un pago único.
- Una cuota mensual hasta alcanzar un importe pactado.
- Combinación de pago único con cuota mensual.
- Una cuota vitalicia hasta el fallecimiento. (cuota más baja)
En Conclusión Sobre la Hipoteca Inversa
En general, una hipoteca inversa es una forma estupenda de que las personas mayores accedan al dinero que necesitan para permanecer en sus casas y mantener su nivel de vida. Con una hipoteca inversa, los mayores de 65 años pueden disfrutar de la seguridad y estabilidad que supone tener acceso a un dinero extra todos los meses, sin tener que preocuparse por la carga de los pagos mensuales.
- Dependiendo de la entidad financiera, existen varios tipos de hipotecas inversas: las más habituales son de: