Conseguir un préstamo estando en ASNEF

Tener deudas puede complicar la búsqueda de financiación, especialmente si nuestro nombre o el de nuestra empresa figura en una lista de morosos como ASNEF. La verdad es que agregar tu información a este tipo de lista es bastante fácil. Sólo con no pagar una factura de teléfono o luz con la que no estás de acuerdo, será suficiente para que una empresa te incluya en la lista de morosos.

Como ya sabes, es importante buscar financiación con empresas que se dedican a proporcionar productos financieros éticos que promuevan la liquidez, sin generar un endeudamiento excesivo ¿Qué puedo hacer si estoy en ASNEF y necesito un préstamo? Sigue leyendo este post, y encontrarás las claves para actuar cuando necesitas dinero urgente aún estando en la lista ASNEF, pero quieres hacerlo con responsabilidad financiera.

imagen prestamo con asnef

 

¿Cómo salir de ASNEF para que te den un préstamo?

Las entidades financieras utilizan este tipo de registros de morosidad, el más conocido es ASNEF, para evaluar la solvencia económica de sus clientes. Estar incluido en uno de estos archivos suele hacer que sea más difícil tener un perfil adecuado para un préstamo o también puede hacer que las condiciones de un préstamo personal sean más restrictivas, con tasas de interés más altas y plazos de amortización más cortos.

Lo mejor que puedes hacer para solicitar un préstamo es partir de una situación financiera sana y, por supuesto, eso implica no estar incluido en estas plataformas de morosos. Si quieres tomar el control de tus finanzas y sacar el máximo rendimiento tus ingresos. La forma más sencilla de salir del listado de ASNEF es pagar la factura que nos reclaman. Posteriormente, la empresa afectada comunicará a los responsables del fichero que la deuda ha sido satisfecha, y ASNEF dispone de 10 días para eliminar tus datos. Desde ese momento volverás a recuperar tu “reputación financiera”
En el caso de haber sido incluido por error en un fichero de morosos o tus datos figuren después de haber realizado el pago, deberás enviar el justificante de pago de la deuda y una copia de tu DNI al fichero de morosos para agilizar el trámite de subsanación.
Si en el peor de los casos, no tienes liquidez para hacer frente a la deuda, la opción más sencilla será esperar hasta que la deuda expire. La ley fija un máximo de 6 años para que las personas físicas figuren en listas de morosos como la RAI o la ASNEF. Si optas por esperar durante este tiempo, ten en cuenta que tendrás muy pocas opciones de acceso a un préstamo ante cualquier necesidad o imprevisto económico.

¿Qué préstamos puedo solicitar si estoy en ASNEF y necesito dinero urgente?

A pesar de la urgencia que tengas por conseguir dinero urgente, es fundamental elegir una empresa seria que respete los principios de crédito responsable y sin aplicar condiciones abusivas. Estas entidades financieras antes de darte el dinero que necesitas, ya sea en el caso de un crédito rápido, un préstamo personal o un microcrédito, evaluará tu capacidad de pago y nunca te ofrecerá una cantidad o plazos que estén fuera de tus posibilidades.

Las principales entidades financieras, pioneras en este modelo de crédito abierto, moral y comprometido, difícilmente accederán a concederte un préstamo si estás en una lista de morosidad como la RAI o ASNEF. Debes demostrar que has pagado las deudas anteriores en su totalidad o que, en caso de haber estado en ASNEF, se trata de una deuda del pasado y ha sido satisfecha. Existen entidades de crédito que ofrecen microcréditos de corto plazo que aceptan clientes incluidos en ASNEF, en caso de que decidas correr el riesgo de solicitar un préstamo mientras aún debes dinero. Debes tener en cuenta que el uso de estos productos conlleva un riesgo significativo de caer en una trampa de deuda de la que es muy difícil escapar.

 

Préstamos con ASNEF

Los negocios que ofrecen préstamos con ASNEF pueden ser tu solución si solo necesitas pedir una pequeña cantidad, para cubrir una emergencia económica. Estos prestamos se caracterizan por los importes muy reducidos y los tipos de interés altísimos que suelen ofrecer. Habitualmente el plazo de devolución es muy corto, entre 15 días y un mes, en un solo pago. Por lo tanto, es muy importante leer muy bien todas las condiciones y clausulas antes de aceptar este tipo de productos.

Si lo que necesitas es un importe mayor, para un coche, una reforma en casa o una hipoteca, antes debes plantearte solucionar el problema con ASNEF. Es muy difícil y caro conseguir un préstamo estando en una lista de morosos, la mayoría de bancos o entidades de crédito denegarán tu solicitud. Hay algunas empresas que ofrecen préstamos garantizados y piden un activo de alto valor, un automóvil o una casa como garantía. Como puedes imaginar, en caso de que no puedas afrontar el pago, la empresa tendrá derecho a quedarse con el activo que ofreces como garantía.

El mejor consejo es que evites entrar en listas de morosos como ASNEF. Teniendo un historial de pagos sin incidencias, podrás optar a mejores condiciones financieras, mejorando tus finanzas.

 

DEG – Qué son los Derechos Especiales de Giro

Los DEG son un tipo de unidad monetaria que creada en 1969 por el FMI (Fondo Monetario Internacional). Se utilizan principalmente como unidad de reserva sustitutiva a las divisas de los 190 países que lo componen. El DEG no es una moneda, es un fondo de reserva monetaria compuesto por una cesta de 5 divisas de referencia. En esta entrada del blog exploraremos que utilidad tienen los DEGs, ya que realmente es un asunto desconocido por la mayoría de la gente: ¡permanece atento!

imagen cuánto vale un deg

¿Cómo funcionan los DEG? ¿Son importantes para el Comercio y los Pagos Internacionales?

Los Derechos Especiales de Giro (DEG) son una forma de moneda extranjera cuantitativa generada y administrada por el FMI. Los DEG se emplean para efectuar pagos entre los países miembros, así como para algunas otras actividades del FMI. La cantidad de DEG que posee un país miembro viene determinada por el tamaño de su economía. En otras palabras, cuanto mayor sea la producción económica de un país, más DEG tendrá. Esto contrasta con los préstamos del FMI, que exigen que un país miembro reembolse su deuda en Derechos Especiales de Giro, en lugar de en su moneda local. Como resultado, las tenencias de DEG suponen un poderoso incentivo para que los países desarrollen sus economías y sus capacidades comerciales.

 

Al poseer más DEG, un país puede defenderse mejor contra las tensiones económicas externas. Además, las tenencias de DEG pueden ayudar a promover el desarrollo, financiando proyectos de desarrollo y proporcionando apoyo financiero a los países más frágiles. Por eso los DEG son tan importantes para la estabilidad y la prosperidad mundiales. Este instrumento financiero vino a sustituir la estabilidad del patrón oro, el sistema conocido como “Bretton Woods” (1944-1973) y que sirvió como punto de equilibrio entre las diferentes divisas.

¿Cuánto vale un DEG?

El valor del Derecho Especial de Giro, o DEG, viene determinado por una cesta de las principales divisas: dólar americano, euro, yuan, yen y la libra esterlina. Un DEG vale 1,25 € a día de hoy, pero varía a diario porque el valor de las monedas que lo componen fluctúan constantemente en el mercado FOREX. Para saber cuánto vale un DEG hoy, puedes consultar en esta web y saber el valor al cambio en diferentes divisas de un vistazo. Hoy en día, el DEG es la moneda oficial del FMI, por lo que muchos bancos centrales lo utilizan también como moneda de reserva.

El precio de un DEG varía a diario porque las divisas que lo componen fluctúan constantemente

Recuerda que el DEG es un activo financiero respaldado por el FMI (Fondo Monetario Internacional). Esto significa que el DEG tiene mucho valor potencial, lo que lo convierte en una herramienta útil para gestionar el comercio y las inversiones mundiales. Los DEG también se emplean por los países para pagar determinados servicios prestados por el FMI, además de préstamos, el FMI ofrece formación a funcionarios e instituciones económicas, así como asesoramiento financiero a los países miembros.

Cómo pagar menos impuestos

¿Quieres saber cómo pagar menos impuestos? No siempre es fácil de averiguar, pero con el asesoramiento adecuado, definitivamente posible. En esta entrada del blog, hablaremos de algunos consejos para minimizar tu presión fiscal, dentro de los parámetros legales. Los cambios en la normativa fiscal son constantes y algunas normas se prestan a la interpretación. Así que si estás interesado en reducir tu factura fiscal, ¡sigue leyendo!

 

imagen pagar menos impuestos

Aprovecha tus deducciones para pagar menos impuestos

El primer paso es averiguar qué deducciones permite la ley, según tus circunstancias personales. Esta información tributaria básica puede obtenerse, a través del teléfono: 915 548 770, de la Agencia Tributaria. Una vez que tengas claro las deducciones a las que puedes optar, es el momento de empezar a llevar la gestión los documentos que necesitarás presentar.

Dependiendo de tu situación, puedes solicitar deducciones por gastos relacionados con el cuidado de los niños, viajes, gastos médicos y aportaciones a planes de pensiones. Aprovechar todas las deducciones que tienes a tu disposición puede ayudarte a ahorrar una cantidad importante de dinero en tu declaración de la renta.

Cada año, al llegar los meses de noviembre y diciembre, es un buen momento para evaluar los varemos que nos ofrecen margen para aplicar una deducción fiscal. Por ejemplo, podemos ver que tenemos margen para amortizar un poco más en nuestra hipoteca o hacer una aportación extra al plan de pensiones. Si ya estamos en el máximo deducible en los conceptos principales, podemos plantearnos hacer una aportación a una ONG sin ánimo de lucro o hacer una inversión en el hogar con vistas al ahorro energético. Por estos conceptos podremos deducirnos un porcentaje.

 

Deducciones Autonómicas en el Impuesto de la Renta

Aunque no lo tengamos en cuenta, una parte relevante del Impuesto de la Renta está delegado a las Comunidades Autónomas. Dentro de un marco común, cada Comunidad Autónoma puede aplicar sus propios impuestos y deducciones en las competencias que tengan transferidas. Debemos revisar los datos del borrador y comprobar todas las deducciones autonómicas, el borrador no suele incluirlas por norma general.

En este apartado encontramos la deducción por adquisición o alquiler de vivienda habitual, los gastos por actividad de autónomos, por discapacidad, deducciones por maternidad, por familia numerosa, por gastos escolares. Si bien estas son las más usuales, difieren en cada Comunidad, por lo que debemos conocer las de nuestro lugar de residencia y verificar las deducciones a las que tenemos derecho, sin equivocarnos.

 

Deducciones de impuestos como autónomo

Los autónomos, al fin y al cabo, son trabajadores por cuenta propia. Tienen que declarar gastos e ingresos y también tienen derecho a deducciones de impuestos como trabajadores autónomos. El principal concepto de deducción, y sin discusión, es la propia cuota de autónomo en la Seguridad Social. El resto de conceptos deducibles depende de la actividad y debe poder argumentarse de manera objetiva la relación con la actividad.

Igual que ocurre con las declaraciones de personas físicas o trabajadores por cuenta ajena, los autónomos tienen derecho a deducciones diferentes según la Comunidad Autónoma en la que residen. En algunas pueden deducir los gastos de formación en materias relacionadas con la actividad de su epígrafe. El local comercial o incluso para los que trabajan desde casa, pueden deducir una parte de los gastos corrientes como luz o internet.

Como puedes ver, aplicando las deducciones y llevando un control de tus gastos, puedes ahorrar cientos o incluso miles de euros en tus impuestos cada año. ¡Así que no dejes pasar esta oportunidad!

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Definición de presión fiscal y esfuerzo fiscal

Aunque pueden sonar a lo mismo, la presión fiscal y el esfuerzo fiscal son distintos indicadores, ofrecen información sobre fenómenos diferentes y es fácil confundirlos. Cada vez que llega un ciclo de crisis o recesión, vuelve al debate público en los medios de comunicación si se pagan suficientes impuestos o deberían aumentar. Para poder tener una opinión debemos empezar por saber de qué estamos hablando. En este artículo vamos a intentar definir la diferencia entre medir presión fiscal y el esfuerzo fiscal.

 

En los últimos meses, ha vuelto a los medios de comunicación informaciones sobre la presión y el esfuerzo fiscal que afrontan los españoles. De una parte se justifican las 21 subidas de impuestos en un año, de momento, para hacer frente a la crisis por la que atraviesa nuestro país. Los defensores de las subidas suelen argumentar la presión fiscal, que comparada con la de otros países del entorno, es más baja. Los menos partidarios a las subidas de impuestos, ponen en foco en el esfuerzo fiscal. Ambos valores ofrecen una imagen de la realidad bastante diferente.

 

imagen presión y esfuerzo fiscal

 

Diferencias entre presión fiscal y esfuerzo fiscal

 

Vamos a ver las diferencias entre presión fiscal y esfuerzo fiscal. Empezamos por la presión fiscal, es un indicador que se calcula como el porcentaje de la riqueza total que ha generado un país (PIB) que ha sido “desviado” a las arcas del estado. El resultado se expresa como un tanto por ciento. La fórmula de presión fiscal sería: Recaudación fiscal/PIB *100

Mientras que el esfuerzo fiscal, mide el porcentaje de impuestos sobre los ingresos del contribuyente. Este dato refleja mejor la realidad de los ciudadanos. Se calcula usando el dato anterior, presión fiscal, dividiéndolo por el PIB per cápita (lo que ha ganado). La fórmula de esfuerzo fiscal sería: esfuerzo fiscal/PIB per cápita * 100

 

Los expertos utilizan la presión fiscal cuando quieren efectuar comparaciones entre países y evaluar el nivel de impuestos que soportan. Pero, emplear este indicador ofrece una visión del conjunto como país, sin tener en cuenta otros factores, pudiendo dar una idea distinta a la realidad de los contribuyentes en el día a día. La presión fiscal es un reflejo del gasto del Estado, el esfuerzo fiscal mide los impuestos que paga cada contribuyente en relación con sus ingresos.

El esfuerzo fiscal del contribuyente español es del 40%, el más elevado de la zona del euro

Hablando de España, tiene una presión fiscal de las más bajas de toda la Eurozona; sin embargo, el esfuerzo fiscal es de los más altos de la Eurozona. España supera en esfuerzo fiscal a países conocidos por sus impuestos altos, los países del norte de Europa. Según la Asociación Española de Asesores Fiscales y Gestores Tributarios, las últimas subidas de impuestos han situado el esfuerzo fiscal del contribuyente español en el 40%, el más elevado de la zona del euro.

 

¿Se pagan pocos impuestos en España?

Según la información que podemos encontrar en la web civismo.org, con contenidos elaborados por un grupo de economistas de gran prestigio y con vocación investigadora, la respuesta es contundente. En su último estudio reflejan como los españoles trabajan una media de 194 días al año, solo para pagar impuestos y cotizaciones sociales. Esto significa trabajar medio año solo para pagar sus impuestos. Durante el último año, la presión fiscal sobre las familias españolas ha aumentado en un 3,84 %, incluso cuando sus rentas han disminuido un 7,34% en el mismo período. Desde principios del 2019, la caída acumulada de la renta familiar es del 5,95% mientras que el pago de impuestos se ha incrementado un 5,34% en el mismo periodo.

 

En España el esfuerzo fiscal ha subido en los últimos 22 años por encima de lo que han subido los ingresos. Dicho de otra forma: una familia española media paga hoy 10 puntos más en impuestos que en el año 2000. Teniendo en cuenta que el ciclo económico completo parte de 1999-2000, los 10 puntos de subida de impuestos son de carácter estructural, por lo que es muy difícil lograr revertirlos. Otro dato ilustrativo; el indicador de esfuerzo fiscal en España para el año 2021 se situó un 11% por encima de los niveles obtenidos dos años antes. Aunque la economía sigue un 6% más débil que en el 2020, los españoles están haciendo un esfuerzo fiscal mucho mayor, sin que se vislumbre una mejora.

¿Qué es la estanflación?

La estanflación es un fenómeno económico en el que coinciden dos situaciones negativas, aparentemente contradictorios. Por un lado, los precios en productos cotidianos experimentan un fuerte crecimiento y, por otro lado, el ciclo económico se encuentra estancado o en declive. Aun así, el ritmo de la inflación, aumento de precios no cede. Es la tormenta perfecta, para la destrucción de empleo.

 

imagen qué es la estanflación

¿Qué significa una estanflación?

Como hemos comentado qué significa estanflación, es un fenómeno causado por la suma de recesión económica e inflación. El consenso de economistas establece la aparición de la recesión cuando, en una economía, desciende el volumen de ingresos dos trimestres seguidos. Mientras, con la inflación se considera razonable un crecimiento anual del 2%. De hecho, la principal función de los bancos centrales es mantener la inflación en ese porcentaje. Para ello tienen poderosas herramientas como la emisión de nuevo papel moneda, aumentando la masa monetaria y, por otro lado, variar el tipo de interés, el precio del dinero, en otras palabras.

 

En pocas ocasiones pueden darse dos situaciones antagonistas como inflación y recesión económica. Este verano del 2022 es una de esas desafortunadas ocasiones. Con la llegada del Covid-19 y los confinamientos, la economía mundial tuvo que detenerse, excepto los sectores imprescindibles. Los bancos centrales de las principales economías del mundo reaccionaron imprimiendo nuevo dinero en cantidades ingentes para evitar una ruptura de la economía en sus zonas de influencia. Esta inyección de dinero en el sistema consiguió el objetivo de evitar un colapso, pero la historia demuestra que la creación de dinero por encima de la riqueza real tiene un efecto pernicioso, la temida inflación.

 

Respecto a la recesión económica, la guerra en Ucrania fue el detonante de tensiones diplomáticas y comerciales. Al deteriorarse las relaciones comerciales con el mayor proveedor de gas y petróleo de Europa, el precio de la energía se ha disparado. La energía es clave para la economía doméstica y en mayor medida para la industria. Las empresas se ven obligadas a trasladar el precio de la electricidad o combustible a sus clientes, por lo que son menos competitivas o estrechan los márgenes de beneficios. Algunas empresas conseguirán aguantar, pero otras desaparecerán. Este periodo donde desciende el volumen de negocio de manera continuada se llama recesión.

“No existe una receta para salir de la estanflación; sin dolor”

La consecuencia del Covid-19 y la impresión desmesurada de dinero, más las consecuencias de la invasión en Ucrania con la escasez de materias primas relacionadas con la energía, han hecho coincidir dos fenómenos económicos muy perniciosos. Tenemos recesión acompañada de alta inflación, este proceso recibe el nombre de estanflación. Los economistas lo consideran uno de los peores escenarios económicos posibles, no existe una receta para salir de la estanflación sin dolor. La “solucíon” tradicional para estimular la economía; bajar el precio del dinero es contraproducente para la inflación. Si se hace lo contrario, subir el precio del dinero, se conseguirá bajar el consumo y, por lo tanto, la demanda y con ello los precios a costa de enfriar la economía.

 

Consecuencias de la estanflación

De todas las consecuencias de la estanflación, la más evidente para la mayoría es el aumento del desempleo y un menor poder adquisitivo para las familias. Esto implica un menor consumo por parte de los hogares al elegir solo productos de primera necesidad. En un entorno normal, esta caída de la demanda se traduciría en un descenso de los precios, pero en este caso los precios siguen aumentando. El Banco Central Europeo (BCE) tiene como objetivo que la tasa de inflación se mueva en torno al 2%, pero en el momento de escribir este artículo el IPC armonizado en la Zona Euro está en 8,6 %.

 

Sufrimos una elevada inflación, desempleo aumentando y la tasa de crecimiento comienza a reducirse, especialmente en los países periféricos: Italia, España, Portugal y Grecia.
La estanflación provoca el empobrecimiento económico del territorio o zona económica que la sufre. El estancamiento de la economía provoca el deterioro en los balances de las empresas y se traduce en el empobrecimiento de los trabajadores. Estos trabajadores se ven obligados a reducir el consumo y, por lo tanto, aumenta más el estancamiento económico. Se produce así el efecto bola de nieve negativo.

 

La estanflación afecta más al crecimiento de algunos sectores productivos, en la actualidad se ven afectados especialmente las industrias con mayor consumo energético. Transportes, industrias acereras, transformación de cristal o plásticos son algunos ejemplos de sectores más perjudicados por el encarecimiento de la energía.

 

imagen Crecimiento de la economía

 

En lo relativo a la recuperación de la economía, el proceso es muy lento, pues un gran porcentaje de las empresas se encuentran estancadas, a la vez que retomar su producción es un proceso muy complicado por las consecuencias de la propia inflación que acompaña a esta situación previa.

¿Cómo combatir la estanflación?

Cuando los economistas teorizan sobre cómo combatir la estanflación, coinciden en que hablamos de una situación de ningún modo sencilla de solucionar y las recetas siempre traerán “dolor”. Se puede asegurar que estamos ante uno de los peores escenarios económicos, son muchos factores y partícipes diferentes. Controlar con éxito la estanflación haciendo el menor daño a los más débiles del sistema, es una actividad muy compleja.

 

Como comentábamos antes, las medidas monetarias y fiscales expansivas, que habitualmente aplican los bancos centrales para estimular la economía cuando se estanca, tienden a generar más inflación. Mientras las medidas monetarias restrictivas utilizadas cuando la economía está sobrecalentada, con inflación, reducen el dinamismo y crecimiento económico.

 

Es muy difícil combatir la estanflación, incluso con los avances que ha registrado la ciencia económica, los expertos siguen temiendo a la estanflación. No existen herramientas adecuadas para combatir estos dos fenómenos al mismo tiempo de manera general. La solución pasa por medidas “quirúrgicas” incidiendo en aspectos muy concretos donde existe mayor desequilibrio o tensión. Algunas de estas medidas irían en la línea de reducir impuestos a en los sectores más afectados, para evitar cierres y despidos. Mayor flexibilidad laboral tratando de dar margen de maniobra a las empresas a ajustar las platillas a las necesidades reales. Medidas que faciliten conseguir atravesar este difícil periodo económico con éxito.

 

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¿Qué es un DAE Aduanas?

El DAE (Documento de Acompañamiento de Exportación) se emplea para declarar la exportación de bienes. La exportación de bienes es sencillamente; la salida de mercancías del territorio aduanero nacional cumpliendo con las formalidades aduaneras. La declaración del DUA es más habitual, ya que DAE solo se emplea como una excepción. En ambos casos se consideran como una declaración tributaria, por lo que está legislado por el derecho fiscal y tributario.

 

Los países pertenecientes a la UE están exentos de este trámite excepto si el destino es un país fuera del Espacio Económico Europeo, o dentro de él una región con régimen económico especial, como Canarias. Debemos tener en cuenta que toda la normativa está sujeta a las disposiciones establecidas en la normativa legal vigente. La DAE es una declaración que crea un vínculo legal y obligaciones a cumplir con la Aduana del por parte del exportador.

 

imagen DAE documento de acompañamiento exportación

Cuándo usar DAE o DUA

La diferencia entre estos dos documentos: Documento de Acompañamiento de Exportación (DAE) y el Documento Único Administrativo (DUA) es el supuesto en que deben usarse. Mientas el DUA se presenta junto a la mercancía en el país de origen; el DAE debe ser utilizado sustituyendo al antiguo ejemplar 3 del DUA. Este caso estaba reservado en los supuestos de operaciones de exportación con salida indirecta. La salida indirecta es cuando la aduana de exportación, en la que se presenta la documentación, no es la misma en la que se encuentra la mercancía físicamente y desde donde sale hacia el exterior del territorio aduanero comunitario.

 

Este documento DAE debe cumplimentarse tanto en las importaciones como en las exportaciones y tiene el carácter de declaración tributaria. En él debe figurar información exacta sobre la mercancía, descripción, peso, cantidad, origen y destino. Además si los hubiere los documentos anexos adjuntados. Como norma general la presentación de esta documentación será de manera telemática. El DAE consta de un ejemplar al que puede añadirse la relación de artículos incluidos, cuando la exportación conste de varias partidas. Aquí puedes descargar el documento DAE.

 

“Existe un formato simplificado para el DAE, para envíos de bajo valor o muestras comerciales sin valor.”

¿Para qué sirve el DAE?

El objetivo principal es agilizar los trámites, evitando utilizar papel realizando todas las comunicaciones de manera electrónica entre las dos aduanas. Optimizar la velocidad en los trámites de las exportaciones indirectas, mejorando el nivel de control.

 

El DAE sustituye al ejemplar n.º 3 del DUA que se cumplimentaba de manera física en papel, sellado por la aduana de salida del país la UE y enviado a la aduana de exportación donde se encontraba la mercancía físicamente, como prueba de la salida de la mercancía de la UE. Se introduce un nuevo “Documento de Acompañamiento de Exportación” (DAE).

 

Exportación definitiva o temporal de mercancías fuera del territorio aduanero de la CE, entre otras el pescado extraído por buques nacionales directamente expedidas sin pasar por territorio nacional.

 

¿Cuál es el Procedimiento de la Exportación con DAE?

El exportador prepara la documentación necesaria antes de realizar el flete. Los documentos necesarios para el embarque y autorizaciones de las entidades competentes, respectivamente. El exportador coordina con su agente de carga o línea naviera y el agente de aduana para el ingreso al depósito temporal. El despachador de aduana transmite por vía electrónica a la Intendencia de aduana de despacho la información de los datos provisionales contenida en la Declaración Aduanera de Mercancías. El Sistema Integral de Gestión Aduanera corrobora los datos de la Declaración Aduanera de Mercancías, en caso se encuentre conforme, numera la Declaración Aduanera de Mercancías.

 

Llenado del contenedor y precinto del mismo en el local del exportador, precinto proporcionado por el agente de aduanas. El transportista traslada el contenedor lleno al depósito temporal y entrega el Booking. El agente de aduanas presenta la Declaración Aduanera de Mercancías, guía de remisión y Booking al depósito temporal. El depósito temporal comunica a la Autoridad Aduanera la llegada de la mercancía (plazo de dos horas luego de la llegada efectiva).

 

La Declaración Aduanera de Mercancía es devuelta al agente de aduana por tener embarque autorizado. El agente de aduanas deja copias al depósito temporal.
La Declaración Aduanera de Mercancía asignada al canal rojo, requieren un reconocimiento físico, usualmente en la zona designada del terminal portuario, puede tomar un día. Una vez la Declaración Aduanera de Mercancía está numerada tiene hasta 30 días para el embarque.

 

Cuando la carga llega a su posición definitiva, el controlador verifica físicamente las condiciones del contenedor, el mismo que deben ser firmados por el transportista. El agente de aduana gestiona el refrendo correspondiente de los documentos de exportación y presenta los documentos que autorizan el embarque de la mercancía.

 

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¿Qué es la Inflación?

La forma más sencilla de entender qué es la inflación es observar como los precios de los productos de consumo cotidianos, como la electricidad o la cesta de la compra, tienden a subir cada año. A esta subida de precios la llamamos inflación y son multitud de factores económicos los que influyen en cuál será el nivel de inflación. La forma de medirlo es mediante indicadores como: Índice de Precios al Consumo (IPC) o un deflactor del Producto Interior Bruto (PIB). No hay consenso entre los expertos económicos para determinar si la inflación es buena o mala, ya que se trata de un fenómeno complejo, con efectos positivos para unos como negativos para otros. Buscando estabilidad, los bancos centrales aplican medidas para situar la inflación en torno al 2% anual.

 

Hay otra forma de enfocar el mismo fenómeno y es la pérdida de valor en la moneda, ya que ligado al aumento de precios está la pérdida de poder adquisitivo; necesitaremos más dinero para comprar el mismo producto o servicio. Este efecto podemos verlo claramente con la emisión exponencial de nueva moneda por los bancos centrales. El efecto negativo se refleja en los mercados de divisas al depreciarse respecto a otras monedas. Esta depreciación de la moneda tendrá varios efectos, en la parte positiva los productos de esa economía serán más asequibles para otros países, por contra los ciudadanos pierden poder adquisitivo muchas veces sin ser conscientes, generando inflación.

imagen inflación y economía

¿Cómo se Produce la Inflación?

Al tratarse de un fenómeno complejo son varios factores los que determinan el nivel de inflación en un país. Como comentábamos antes, forma de medirlo es mediante el IPC compuesto por una cesta de productos representativos. Uno de los motivos para producir un aumento en la inflación puede venir de la mano con el aumento excepcional en alguno de estos productos esenciales, por ejemplo la subida en los costes de generar electricidad, mientras otros están estables o incluso hayan descendido. La suma de todos ellos nos ofrece el precio medio, haciendo las veces de indicador.

 

¿Qué Factores Pueden Originar Inflación?

Una de las principales causas de la inflación es el aumento de la demanda en un producto o servicio cuando la oferta es limitada. Por poner un ejemplo fácil de entender, el aumento en el precio de determinados alimentos, como el marisco, durante las fechas navideñas son una muestra de inflación.
El aumento de impuestos o tasas arancelarias es otro importante ingrediente para aumentar la inflación. Al aumentar los impuestos, normalmente lo harán los productos y servicios a los que afecta. Difícilmente lo asumen las empresas o profesionales, termina repercutido en los productos y pagándolos el cliente final.

Normalmente hablamos de inflación en un país y medido por periodos anuales.

También puede influir en la inflación o el efecto contrario (deflación) la oferta monetaria. La oferta monetaria es la cantidad de dinero disponible en los bancos centrales para circular en los mercados financieros. Este dinero puede ser usado para la concesión de créditos a particulares, empresas privadas o financiar deuda pública o privada. Un exceso de oferta monetaria, teóricamente debe favorecer el aumento de la actividad económica, pero al mismo tiempo el aumento de los precios: esto es inflación.

 

El Mercado de Divisas e Inflación

Otro factor fundamental es el precio de la moneda local frente a otras divisas. Cuando se produce un aumento de valor esta moneda gana en poder adquisitivo respecto a otros países, pero por contra sus productos serán menos competitivos. El valor de todas las monedas fluctúa en un mercado llamado Forex.
Es una practica habitual, aunque poco conocida, el “influir” en el precio de las monedas con diversos objetivos. Desde que las principales monedas abandonaron el patrón oro, su respaldo se basa más en un acto de fe, una promesa, que en un valor real de mantener el poder adquisitivo.

 

Cuando los gobiernos desean activar las exportaciones y dar impulso a la economía interior, suelen recurrir al abaratamiento de su moneda respecto a la de sus clientes. De esta manera consiguen hacer más atractivos los precios de venta. Por contra los habitantes de ese país o región ven disminuido su poder adquisitivo fuera de esa moneda y del mismo modo sus ahorros valen menos, aún con el mismo importe.

 

Efectos Positivos y Negativos de la Inflación

Las ventajas y desventajas de la inflación dependen de varios factores, en economía las cosas no son blanco o negro. Suele haber beneficiados y perjudicados. Por ejemplo, si sube la inflación un 2%, a los trabajadores a los que les apliquen una subida equivalente en el salario se verán beneficiados, si tienen una deuda de crédito o hipoteca. Para ellos el valor de su deuda ha descendido.

 

Este mismo efecto se produce con la deuda de los países, la inflación con el paso de los años va mermando el valor de la deuda. Algunos economistas apoyan la emisión de deuda sin restricciones basándose en este efecto. Este planteamiento no tiene en cuenta los efectos negativos, como el descenso del valor en la moneda frente a otras divisas.

 

A nivel particular la inflación tiene efectos sobre el ahorro, tener el dinero en una cuenta bancaria sin remuneración, lo habitual en estos tiempos, supone estar perdiendo dinero. En otras palabras, ahorrar no tiene sentido a menos que se invierta en productos con beneficios, al menos similar a la inflación.
Otro efecto es el efecto en el consumo, cuando esperamos una inminente subida de precios, aceleramos la compra de productos. O por el contrario, cuando los precios de la vivienda están descendiendo, retrasamos la compra hasta considerar que han alcanzado un suelo.

 

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¿Qué es la Tasa Tobin?

Seguramente has escuchado hablar sobre la tasa Tobin, pero ¿quién es este señor y por qué nos hace pagar una tasa? En realidad este nombre viene de un economista estadounidense llamado James Tobin, seguidor de la escuela Keynesiana. Tobin propuso poner una tasa a las transacciones especulativas a corto plazo entre diferentes divisas. Es importante señalar el contexto histórico de su propuesta, ya que en el año 1971 se había roto el acuerdo de Bretton Woods y con él la estabilidad entre las principales monedas del mundo.

 

Preocupado ante la incertidumbre que las fluctuaciones en el precio de las divisas podía causar en el comercio internacional, Tobin propuso agregar un impuesto, en forma de tasa, a la compra de monedas extranjeras. Tras Bretton Woods las monedas empezaron a fluctuar y estas diferencias de precio entre divisas eran aprovechadas, principalmente por grandes inversores obteniendo grandes beneficios rápidos. Sin embargo estas fluctuaciones suponían un gran problema para la economía real, ya que en el intercambio de productos entre países generaba inestabilidad e incertidumbre en los precios. La principal consecuencia es una reducción en el comercio internacional.

imagen tasa tobin

Tasa Tobin: Desde la Idea Original Hasta la Actual

La idea de Tobin era generar estabilidad en el mercado de divisas y favorecer el comercio internacional por un lado y por otro favorecer a países con economías menos desarrolladas con el beneficio obtenido de la tasa. Por eso también se la conoce como tasa Robin Hood. Sin embargo de la idea inicial solo se está aplicando el nombre, como él mismo ha manifestado, la tasa sobre transacciones de divisas se ha convertido en una tasa sobre transacciones financieras.

 

Con la crisis económica del 2008 empezaron a sonar algunas voces de economistas y organizaciones antiglobalización promulgando adoptar versiones de la tasa Tobin pero con el objetivo contrario al original; frenar el comercio internacional. Economistas como políticos intervencionistas han encontrado en la tasa Tobin un argumento para aumentar su recaudación. Una ingente cantidad de dinero para financiar con él los coste, cada vez mayor, del “estado de bien estar”.

 

El debate sobre la conveniencia de aplicar tasas al comercio internacional sigue abierto. Las experiencias en países que lo han implementado como Suecia, dejan en evidencia las nocivas consecuencias de intervenir en el mercado, frenando el comercio a cambio de una escasa recaudación.

 

La Tasa Tobin en España

En España la Tasa Tobin entró en vigor el 18 de enero de 2021. La forma elegida por el legislador español es aplicar un sobre coste en la compra/venta de acciones españolas. Estas transacciones con empresas españolas son gravadas con una tasa del 0.02% siempre en empresas con capitalización bursátil superior a 1.000 millones de euros.

 

Según prevén las estimaciones más optimistas, la recaudación anual de este impuesto supondrá un ingreso de 850 millones de euros a las arcas del estado. Sin embargo tanto entidades como economistas contrarios al intervencionismo, estiman desorbitada esa previsión.

 

En pocos años podremos juzgar el resultado, positivo o negativo, de aplicar una tasa Tobin. La reducción en el número de transacciones financieras, restando liquidez al mercado. Haciendo menos atractivo invertir en el mercado de empresas español, mermará una fuente de financiación fundamental para las empresas.

 

Qué es el DAE de aduanas

Qué es el Blanqueo de Capitales

El blanqueo capitales o lavado de dinero negro, es un procedimiento que mediante sofisticadas técnicas financieras pretende ocultar la procedencia de dinero ilegal. En la mayoría de los casos se trata de dinero no declarado a las administraciones, evitando el pago de los impuestos correspondientes. En otras ocasiones se trata de dinero obtenido de actividades ilegales como el comercio de estupefacientes, trata de personas o la corrupción.

 

Cuando no se puede justificar la procedencia del dinero es cuando aparece la necesidad del blanqueo de capitales. De otra manera no se puede gastar porque las administraciones son capaces, cada vez más, de detectar los ingresos y gastos de los contribuyentes particulares o empresas. Cuando hay más gastos que ingresos podemos ser “llamados” por Hacienda a rendir cuentas sobre el origen de los fondos. Esto obliga a quienes acumulan dinero de origen ilegal a buscar formas de introducirlo en el “circuito legal”. Es la manera de poder gastar el dinero obtenido de manera ilegal.

imagen blanqueo de capitales

 

Técnicas de Blanqueo de Capitales

Cuando hay en juego una importante cantidad de dinero, el ingenio de las mentes más capaces trabaja para encontrar variadas formas de alcanzar el objetivo. Existen multitud de técnicas para el blanqueo de capitales, adaptadas a cada país, sector o volumen de dinero. Las grandes organizaciones utilizan una combinación de varias estructuras independientes. Algunas de las habituales son:

  •  Utilizar negocios poco rentables inflando los beneficios.
  •  Compra de viviendas u obras de arte declarando un precio inferior al real.
  •  La técnica del pitufeo, muchos ingresos de importe reducido pasan desapercibidos para Hacienda.
  •  Compra de premios o billetes de lotería a un precio superior al premio.
  •  Compra de facturas falsas o infladas para justificar ingresos inexistentes.

Junto a la necesidad de justificar ingresos inexistentes, muchas veces está la de esconder la identidad del verdadero propietario del dinero que se pretende lavar. Se consigue así dificultar llegar nivel más alto en una gran organización.

 

Tipos de Fraude Fiscal

Según la procedencia del dinero distinguimos entre dos tipos de fraude fiscal. Cuando se trata de capital oculto procedente de actividades legales con parte de los beneficios sin declarar, evitando el pago de impuestos y por otro lado las que proceden de actividades delictivas. Alguna de estas actividades delictivas pueden ser el tráfico de drogas, fraude o actividades criminales, las penas en este caso son superiores.

 

En el caso del dinero negro en el sentido de que se ha evadido el pago de impuestos a la hacienda pública, pero es procedente de actividades económicas legales, el propietario tratará de ocultar a Hacienda su existencia y, para ello, intentará blanquearlo o bien gastarlo de manera que no deje rastro fiscal.

 

Sin embargo, en el dinero negro procedente de actividades ilegales, el objetivo de su poseedor es conseguir hacer pasar por dinero obtenido legalmente, y que ese dinero tribute y figure oficialmente como procedente de una actividad lícita. Es precisamente esta forma de actuar en la que verdaderamente consiste el blanqueo de capitales.

 

De modo subsidiario, aquellos que ayuden a la persona que haya participado en la infracción a eludir las consecuencias legales de sus actos también serán responsables de fraude fiscal, colaborando de manera activa o intelectual. También se castiga la utilización de bienes con origen delictivo, a sabiendas.

 

imagen lavar dinero negro

 

¿Qué es la Prevención de Blanqueo de Capitales?

La prevención de blanqueo de capitales aglutina las medidas tendentes a evitar el blanqueo de capitales. Gracias a la prevención del blanqueo de capitales los delincuentes fiscales que tratan de burlar la normativa y el control financiero, encuentran cada vez mayor dificultad en blanquear su patrimonio oculto.

 

En España el referente en esta materia es la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias y el SEPBLAC que entre otras funciones tiene la misión de prevenir el uso de las instituciones financieras como herramienta que posibilite el lavado de dinero negro. La normativa básica es la Ley 10/2010 de 28 de abril. En ella se detallan las entidades obligadas a colaborar recopilando e informando a las administraciones sobre operaciones financieras, gestión de fondos u operaciones inmobiliarias.

 

Dentro de estas entidades debe haber órganos dedicados al control y comunicación de la información sobre actividades susceptibles de estar relacionados con el blanqueo de capitales. Para poder recabar información relevante es necesario establecer un protocolo de trabajo eficaz. La misión es recabar información veraz sobre los clientes y la finalidad de la actividad ya se trate de empresas o particulares.

 

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Trabajador Autónomo e Impuestos Relacionados

Trabajador autónomo es aquel que trabaja por cuenta propia, tiene más de 18 años, que de forma habitual, personal y directa realiza una actividad económica de manera independiente. Puede realizar trabajos o servicios a otros autónomos o empresas, pero sin que les vincule un contrato de trabajo. Esta actividad obliga al trabajador autónomo a darse de alta en el Sistema de Seguridad Social así como al pago de varios impuestos.

 

En España hay más de tres millones de trabajadores autónomos, pero la Administración distingue entre cinco tipos: trabajadores autónomos, profesionales autónomos (también conocidos como freelance), autónomos societarios, autónomos económicamente dependientes o TRADE y autónomos agrarios.

imagen impuestos de trabajador autónomo

Principales Impuestos para Trabajadores Autónomos

Cuando inicia su actividad un trabajador autónomo, después de la dificultad de su propia actividad laboral, son los impuestos el mayor quebradero de cabeza. De hecho la mayoría decide delegar la gestión de los impuestos a un asesor profesional para evitar errores y detraer ese valioso tiempo a su trabajo. De todos modos es importante conocer los aspectos generales sobre los principales impuestos para un trabajador autónomo.

 

El IRPF o Renta para Trabajadores Autónomos

Una vez inscrito en la Agencia Tributaria como profesional y retenedor, estarás obligado a destinar una parte de tus beneficios para adelantar el pago de los impuestos. El Impuesto de la Renta (IRPF) se presenta mediante el modelo 130 en caso de haber elegido el sistema de estimación directa normal. Se trata de una declaración a realizar cada trimestre donde se reflejan los ingresos y los gastos. Del resultado obtenido se abonará un porcentaje.
En otro tipo de actividades es más interesante el sistema de “estimación objetiva” o módulos. El Ministerio de Hacienda fija los importes máximos y otros parámetros para poder acogerse a este régimen. Se presenta mediante el modelo 131.

 

Presentar el IVA para Trabajadores Autónomos

En el caso del IVA el trabajador autónomo hace de intermediario entre sus clientes y la Agencia Tributaria. Cada trimestre deberás presentar la declaración donde refleje el IVA repercutido a los clientes y el soportado de proveedores. La declaración se realiza mediante el modelo 303 y estarás obligado a liquidar la diferencia entre el impuesto de IVA cobrado y pagado. Debemos tener en cuenta los diferentes tramos de este impuesto directo, en la actualidad el general está en el 21%, el reducido en 10% y el superreducido en el 4%.

 

 

Dos cosas más a tener en cuenta respecto al IVA son que a principios de cada año debes presentar el modelo 347 si tienes un proveedor o cliente con una facturación anual superior a 3.005 euros anuales. En el modelo 347 se especifican las facturas emitidas y deben coincidir desde la parte del proveedor como las del cliente.
Por otro lado las transacciones entre empresas o profesionales dentro de la Unión Europea no requieren añadir el IVA en la factura. De esta manera se evita tener que reclamar la devolución de IVA al país emisor.

 

Pagar la Cuota como Autónomos Trabajadores

El tercer pago importante es la cuota como trabajador autónomo. Una vez domiciliado el pago en nuestra entidad bancaria nos llegará el último día de cada mes el cargo por parte de la Tesorería de la Seguridad Social. Durante el año 2021 la cuota mínima como trabajador autónomo pasa desde los 286 € hasta los 289 €. Esta cuota de la seguridad social permite al trabajador autónomo tener una cobertura médica en caso de accidente o enfermedad laboral, cursos de formación y en algunos casos ayuda en caso de cese de la actividad laboral.

 

Existen algunas bonificaciones en la cuota para algunos casos como: trabajadores autónomos nuevos durante el periodo de un año con una tarifa de 60 euros. También están establecidas ayudas para personas con discapacidad o mayores de 65 años.

 

Si estás pensando en darte de alta como trabajador autónomo es fácil sentirte abrumado por los trámites y el dinero necesario antes de empezar la actividad. La mejor opción, por lo menos al principio, es solicitar asesoramiento profesional.

 

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